Fraude Nos Pagamentos Digitais Está a Tornar-se Operação de Escala Industrial

À medida que se aproxima a época festiva, período em que o volume de transacções tende a aumentar, a Visa divulgou o Fall 2025 Biannual Threats Report, relatório que destaca cinco forças que estão a influenciar de forma significativa o panorama global da segurança dos pagamentos. A publicação surge no contexto da Semana Internacional de Consciencialização sobre Fraude.

Produzido pela equipa de Payment Ecosystem Risk and Control (PERC), o documento analisa tendências emergentes com base em inteligência recolhida através da rede global da empresa e evidencia uma evolução acelerada das operações criminosas associadas a fraudes.

Paul Fabara, Chief Risk and Client Services Officer, afirma que o ecossistema de pagamentos está a atravessar uma mudança profunda, marcada pelo uso de modelos operacionais mais estruturados por parte de redes criminosas. Segundo o responsável, estas redes têm adoptado processos e ferramentas semelhantes aos de empresas tecnológicas, o que eleva o grau de exigência das defesas do sector.

As cinco forças identificadas pelo relatório

1. Industrialização da fraude

As actividades fraudulentas passaram a estruturar-se como operações sistemáticas, suportadas por infra-estruturas reutilizáveis, como botnets, identidades sintéticas e ferramentas de IA, que permitem ataques simultâneos em larga escala.

2. Estratégias avançadas de monetização

Os criminosos recorrem a abordagens a duas velocidades: actuação lenta quando acumulam dados para aumentar o alcance dos ataques e actuação rápida quando desencadeiam operações de grande intensidade.

3. Crise de autenticidade

A evolução de técnicas de personificação e de criação de conteúdos sintéticos está a tornar mais difícil validar a autenticidade de transacções e comunicações, aumentando o risco de burla.

4. Erosão dos controlos tradicionais

Sistemas de segurança tradicionais estão a ser alvo de testes sistemáticos e de tentativas de contorno, à medida que os criminosos identificam falhas e vulnerabilidades nos mecanismos de defesa.

5. Risco acrescido em entidades terceiras

A forte interconexão entre actores do ecossistema de pagamentos origina riscos em cadeia. O relatório destaca um aumento de incidentes de ransomware (41%) e um crescimento significativo na distribuição de contas comprometidas em sistemas CAMS (173%) no primeiro semestre de 2025.

O relatório é acompanhado de uma análise dedicada ao impacto da inteligência artificial, incluindo riscos associados ao agentic commerce, em que agentes autónomos actuam em nome dos utilizadores em processos de compra e pagamento.

Michael Jabbara, SVP da área de risco, sublinha que a acessibilidade das ferramentas digitais aumenta o potencial de que mais indivíduos possam recorrer a práticas fraudulentas, reforçando a importância da educação e consciencialização dos consumidores.